¿Tiene un padre o madre de edad avanzada? Entonces preste atención: si este otoño llega un aviso de renovación de Medi-Cal, no lo deje junto con la correspondencia sin importancia. California restableció la prueba de activos para la cobertura de cuidado a largo plazo de Medi-Cal el 1 de enero de 2026, y ahora los trabajadores sociales del condado revisan cuentas bancarias, inversiones y propiedades en cada renovación, no solo cuando alguien solicita por primera vez. Las familias de los condados de Los Ángeles, Orange, San Bernardino y Riverside que pensaban que esta prueba de activos había desaparecido para siempre podrían llevarse una sorpresa desagradable. Esto es lo que cambió, a quién afecta y qué debe hacer ahora, antes de que un aviso de renovación se convierta en un problema de cobertura.
Contexto: Qué significa esto
Desde 2022 hasta finales de 2025, California eliminó el límite de activos para la mayoría de los solicitantes de Medi-Cal, como parte de un esfuerzo más amplio para simplificar la elegibilidad. Eso terminó con la Assembly Bill 116, que restableció la prueba de activos a partir del 1 de enero de 2026. Así están las cosas ahora: un solicitante individual puede conservar hasta $130,000 en activos contables. Una pareja puede conservar hasta $195,000. ¿Hay más de dos personas en el hogar? Se suman $65,000 por cada miembro adicional. Estas cifras corresponden al 22 de octubre de 2026, pero el Departamento de Servicios de Atención Médica de California (DHCS) puede ajustarlas, así que verifique las cifras actuales antes de tomar decisiones basadas en lo que aquí se indica. ¿Quiere consultar el texto completo de la Assembly Bill 116? Puede encontrarlo a través de la Legislatura de California en leginfo.legislature.ca.gov.
Los activos contables generalmente incluyen cuentas bancarias, acciones, bonos, segundas viviendas o propiedades de inversión. La residencia principal, un vehículo y ciertas cuentas de retiro por lo general no cuentan, pero existen excepciones, y esas excepciones son importantes. Lo que realmente cambió a finales de 2026 es cómo se aplica esta regla. Los condados ahora aplican la prueba de activos en el momento de la renovación, no solo cuando alguien presenta una nueva solicitud. Entonces, si su padre o madre calificó para Medi-Cal en 2024 o 2025 sin que nadie revisara sus activos, esa cobertura podría desaparecer en 2026 si esos activos contables ahora superan el límite. Proteja sus derechos; nosotros nos encargamos del resto.
Cómo afecta esto a las familias de LA y OC con padres mayores
Este cambio golpea con más fuerza a las familias de clase media en ciudades como West Covina, Los Ángeles, Anaheim, San Bernardino, Riverside, Ontario y Pomona, donde el valor de las viviendas y los ahorros modestos pueden llevar los activos de un padre o madre mayor por encima del límite, aun cuando sus ingresos sean bajos. Medi-Cal a menudo cubre el cuidado en hogares de ancianos y los servicios de apoyo en el hogar que las familias no podrían costear de otra manera. Perder esa cobertura en el momento de la renovación, simplemente porque los ahorros de un padre o una segunda propiedad superan el umbral, puede obligar a buscar de repente otras fuentes de pago.
Los hijos adultos que actúan como cuidadores o que tienen cuentas conjuntas con un padre también deben prestar atención. Los activos a nombre conjunto pueden contarse en su totalidad contra el solicitante de Medi-Cal, incluso si el hijo adulto aportó la mayor parte de los fondos. Las familias que agregaron a un padre al título de una propiedad por conveniencia, o que nunca actualizaron las designaciones de beneficiarios, el financiamiento del fideicomiso o la titularidad de las cuentas después de que la salud de un padre se deterioró, son las que tienen más probabilidades de enfrentar un problema en la renovación en lugar de en la solicitud inicial.
Qué debe hacer ahora
Las familias no deben esperar a que llegue un aviso de renovación para actuar. Consideren estos pasos:
1. Revisen todas las cuentas y propiedades a nombre de un padre, incluidas las cuentas conjuntas, para entender qué cuenta como activo bajo los nuevos límites de $130,000 para individuos y $195,000 para parejas.
2. Verifiquen si un fideicomiso revocable o irrevocable está debidamente financiado. Un fideicomiso que existe en papel pero que nunca se financió con la vivienda familiar o las cuentas de inversión podría no proteger esos activos del conteo de activos de Medi-Cal.
3. Confirmen que los activos exentos, como la residencia principal o un vehículo exento, estén registrados de una manera que preserve su condición de exentos.
4. Pregunten sobre herramientas de planificación para Medi-Cal, como ciertas anualidades o estrategias de reducción de activos (“spend-down”), que pueden ser apropiadas mucho antes de la fecha límite de renovación, ya que los cambios realizados después de que el condado inicia una revisión podrían no ser efectivos.
5. Reúnan la documentación de renovación con anticipación y respondan con prontitud a las solicitudes del condado, ya que no cumplir con un plazo puede provocar la pérdida de la cobertura aunque los activos estén dentro del límite.
Debido a que el financiamiento del fideicomiso y la titularidad de los activos se relacionan directamente con la planificación patrimonial, muchas familias consideran útil revisar estos temas junto con una actualización más amplia de testamentos, fideicomisos y poderes notariales.
Cómo puede ayudar TEZ Law Firm
La práctica de clientes privados de TEZ Law Firm trabaja con familias de California en el financiamiento de fideicomisos, la titularidad de activos y otros documentos de planificación patrimonial relacionados que pueden afectar las revisiones de elegibilidad de Medi-Cal. El despacho puede revisar cómo están registrados actualmente activos como una vivienda, cuentas bancarias o propiedades de inversión, y conversar sobre opciones acordes con la ley de California y las reglas del DHCS vigentes al 22 de octubre de 2026. El abogado JJ Zhang (Colegio de Abogados de California #326666) se desempeña como abogado administrador, con oficinas en West Covina, City of Industry y Newport Beach para asuntos de California. Puede obtener más información sobre el enfoque del despacho en la página de planificación patrimonial y fideicomisos.
Para las familias cuya planificación también implica transferir o volver a titular bienes inmuebles, la página de la práctica de bienes raíces de TEZ Law Firm describe servicios relacionados que pueden complementar la planificación de fideicomisos y activos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el nuevo límite de activos de Medi-Cal para 2026?
Al 22 de octubre de 2026, un solicitante individual de Medi-Cal generalmente puede conservar hasta $130,000 en activos contables, y una pareja puede conservar hasta $195,000. Los hogares con más de dos personas pueden sumar $65,000 por cada miembro adicional. Estas cifras provienen de la Assembly Bill 116 y el DHCS puede actualizarlas, por lo que se recomienda confirmar las cifras vigentes.
¿La prueba de activos se aplica a personas que ya reciben Medi-Cal?
Sí. Los condados ahora aplican la prueba de activos en el momento de la renovación, no solo cuando alguien solicita por primera vez. Una persona que calificó sin una revisión de activos en 2024 o 2025 todavía puede perder la cobertura en 2026 si sus activos contables superan el límite vigente.
¿La vivienda familiar se cuenta como un activo?
La residencia principal generalmente se excluye del total de activos contables, pero las reglas sobre límites de plusvalía, estructura de propiedad y titularidad mediante fideicomiso pueden afectar esta exclusión. Por lo general, se recomienda revisar cómo está registrada la propiedad antes de una revisión de renovación.
¿Un fideicomiso puede proteger activos del conteo de activos de Medi-Cal?
Un fideicomiso correctamente redactado y debidamente financiado puede ayudar con la planificación de activos, pero un fideicomiso que nunca se financió, es decir, que los activos nunca se transfirieron legalmente a él, generalmente no cambiará la forma en que se cuentan esos activos. Revisar el financiamiento del fideicomiso es un paso clave para las familias que planifican ante la prueba de activos de 2026.
¿Qué sucede si los activos de un padre superan el límite al momento de la renovación?
Si los activos contables superan el límite en la renovación, la cobertura de Medi-Cal podría reducirse o terminarse, a menos que los activos excedentes se reduzcan mediante gastos, se transfieran o se aborden de otra manera conforme a las reglas del programa. Por lo general, las familias tienen un plazo limitado para responder una vez que el condado emite un aviso de renovación, por lo que la planificación anticipada es importante.
El límite de activos de Medi-Cal restablecido en California cambia la forma en que las familias de los condados de Los Ángeles, Orange, San Bernardino y Riverside deben pensar en el financiamiento de fideicomisos y la titularidad de activos para padres de edad avanzada. Si a su familia le corresponde pronto una renovación, o simplemente desea revisar cómo están registrados los activos de su padre o madre, puede programar una consulta con TEZ Law Firm a través de la página de contacto del despacho para conversar sobre su situación.
Este artículo es información general, no asesoría legal, y leerlo no crea una relación abogado-cliente. Las leyes cambian; comuníquese con TEZ Law Firm (West Covina, California) al 626-888-6856 o [email protected] sobre su caso. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar.